P2P爆雷潮，律师教你如何扫雷

原创富正律所小编富正法律智库

PSP地雷，一引即爆

爆雷潮涌现

2017年下半年起，P2P行业中已经有超过800余家平台出现问题，仅在2018年6、7月间爆雷的P2P就已经超过100多家。2018年6月13日，“上市系”平台钱满仓逾期后爆雷；端午节期间，800亿平台唐小僧爆雷。最近，东莞团贷网互联网科技服务有限公司（以下简称“团贷网”）实际控制人唐某、张某于3月27日主动向东莞市公安局投案，目前已被采取刑事强制措施。东莞市公安局正在持续加大对“团贷网”涉嫌非法吸收公众存款案的侦查力度。东莞市政府有关部门已接管“团贷网”平台，东莞市公安局已固定“团贷网”平台电子数据等证据，并通知借款人依约还款以保证投资人的损失。

（*图片来自网络）

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P2P是什么？

这里需要引入一个名词——“P2P”。

P2P（互联网金融点对点借贷平台），是将小额资金聚集起来通过互联网平台借贷给有资金需要的人群的金融服务平台。

P2P的优势在于能快速的撮合出借人与借款人，出借人能收取高额的利益，借款人能快捷的达成融资的目的。2011年起，网贷平台进入快速发展期，网贷平台的用户数量以及成交量均达到顶峰。网络信贷公司实则为融资中介，居间人，其不得直接或间接接受、归集出借人的资金，不得发放贷款；但不少的网贷平台违反法律的规定，并没有依据《中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》规定：将网贷平台公司的自有资金与投资人的资金进行分账管理；甚至将投资人的资金直接存到存管专用账户。团贷网则是违反法律的规定，涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事立案侦查，相关的负责人已经被刑事拘留。

非法吸收公众存款又是什么？

非法吸收公众存款是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。其主要表现为：以非法提高存款利率或以变相提高利率的方式吸收存款、扰乱金融秩序。

非法吸收公众存款是否属于严重的罪行？

首先，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

再者，依据广东省高级人民法院关于印发《广东省高级人民法院〈关于常见犯罪的量刑指导意见（二）〉实施细则（试行）》的通知》

（1）个人非法吸收或变相吸收公众存款，数额在20万元以上100万元以下的，数额每增加10万元，可以增加一个月至二个月刑期；数额在100万元以上不满3000万元的，每增加300万元，可以增加一个月至二个月刑期；数额超过3000万元的，超过数额每增加600万元，可以增加一个月至二个月刑期。

（2）个人非法吸收或变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上50万元以下的，每增加3万元，可以增加一个月至二个月刑期；直接经济损失数额在50万元以上不满1500万元的，每增加150万元，可以增加一个月至二个月刑期；直接经济损失超过1500万元的，超过数额每增加300万元，可以增加一个月至二个月刑期。

（3）单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上500万元以下的，数额每增加30万元，对直接负责的主管人员和直接责任人可以增加一个月至二个月刑期；数额在500万元以上不满15000万元的，每增加500万元，可以增加一个月至二个月刑期；数额超过15000万元的，超过数额每增加2500万元，可以增加一个月至二个月刑期。

（4）单位非法吸收或变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上250万元以下的，每增加15万元，对直接负责的主管人员和直接责任人可以增加一个月至二个月刑期；直接经济损失数额在250万元以上不满7500万元的，每增加250万元，可以增加一个月至二个月刑期；直接经济损失超过7500万元的，超过数额每增加1250万元，可以增加一个月至二个月刑期。